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银行系QDII投资遇展期与赎回两难选择(新闻)

发布时间:2021-11-26 13:02:59 阅读: 来源:过滤棉厂家

银行系QDII投资遇展期与赎回两难选择

银行系QDII投资遇展期与赎回两难选择 更新时间:2010-9-18 7:42:34   提起持有的几款QDII理财产品,家住上海浦东的孙先生一脸沮丧。孙先生同时是一家外资银行、两家中资股份制银行的客户,两年前先后购买了几款QDII产品。   展期持有,还是赎回?这是部分QDII投资者眼下面临的两难境地。

与2007年银行QDII市场的一片火热相比,而今的市场却展现出另外一种景象:在那些即将到期的产品中,有近乎30%以上的产品浮亏。

银行系QDII遭遇亏损尴尬

提起持有的几款QDII理财产品,家住上海浦东的孙先生一脸沮丧。孙先生同时是一家外资银行、两家中资股份制银行的客户,两年前先后购买了几款QDII产品。

“现在,我手里有一款QDII即将到期,净值跌到只有六成,银行告诉我可以展期,我如果不办理展期的话,就要浮亏变实亏了。但是,今年年初我有一款QDII也是办了展期,但现在还没回到原来的净值之上。”

孙先生的QDII投资遭遇并非罕见的个案。统计数据显示,今年9—11月,银行在2007年下半年至2008年上半年大规模发行的QDII产品将集中到期。而经历了2008年以来全球金融危机的洗礼之后,这些投资海外市场的QDII产品在到期日来临之际,难以避免浮亏变实亏的尴尬遭遇。

今年8月25日,某股份制银行曾向其QDII理财计划的投资者发布公告,为原定于9月20日到期的“代客境外理财产品2号”人民币款和美元款产品提供展期选择权。数据显示,该款产品于2007年9月发行,目前人民币款和美元款的亏损率分别达到约38%和31%。

而另一家股份制银行的“海外寻宝系列之商品指数投资组合理财计划”于2008年5月发行,截至今年8月底,浮亏已达42%左右。而该行旗下的另外7款QDII产品也同样处于浮亏状态。

与之类似的银行QDII产品并不少。据普益财富统计,截至9月2日,正在运行的262款QDII理财产品中,累计收益率为正的理财产品有99款,不足四成。从运行期限看,运行期在6个月以上2年以下的QDII理财产品有39款,自运行以来的平均累计收益率为4.90%。运行期在2年以上的QDII理财产品共208款,自运行以来的平均累计收益率为-7.14%。

此外,数据显示,外资银行已发行的223款QDII理财产品中有94款产品的累计收益率为正,其余理财产品累计亏损均未过半。中资银行的39款QDII理财产品的单位净值均大于0.5,但其中累计收益率为正的有仅5款。

事实上,自2007年5月银监会放宽银行QDII投资渠道、首度允许银行直接投资港股市场后,银行系QDII就密集出海,曾创下单月QDII发行量达25款的记录。而现在,这批于2007年下半年密集出海的银行QDII产品,运作期为3年或者曾经展期的产品也将陆续到期,而其中浮亏比例也近六成。

展期或赎回的两难选择

尽管当前部分银行对于即将到期兑付且浮亏的QDII理财产品提供了“展期选择权”,但是这也仅是治标不治本的方法。

“如果一直不能回到净值1元以上,我岂不是要一直持有?还要继续让资金沉淀在这里?”孙先生抱怨道。但是,如果不选择展期,那么目前的亏损又如何弥补呢?

某外资银行一位理财顾问告诉记者,银行提供展期选择权,只是为投资者提供一个选择,而究竟是选择继续持有、还是到期兑付,这还是要看投资者个人的决策。此外,“不是所有的理财产品都能够展期的,而且展期之后也不知道市场走势会如何。”

该理财顾问认为,在能够承受的情况下,投资者不妨考虑赎回,而选择其他收益较高的理财产品。“但是银行提供能够保证10%、20%高收益的理财产品的可能性也不大。建议投资者选择购买一些半年期、或一年期的,收益率能够保持在3%-5%左右的其他理财产品,以弥补之前投资的损失。”

而某股份制银行个金部一位人士则建议,当前海外市场相较于金融危机时已经回暖,尽管仍有波动,但投资者可以选择一些投资标的为海外市场的指数、基金和债券等QDII产品进行投资。不过,由于各家银行在发行QDII产品的定位不尽相同,如,有侧重于新兴市场或成熟市场的、侧重于债券或股票等不同类型,投资者可以根据自身风险承受力来选择。“建议可以适当选择一些净值相对较高,且发行时间不长的QDII进行投资。因为这部分产品受到金融危机的影响较小,较容易分享目前海外市场逐渐复苏的成果。”该人士表示,“合适的进场时机,对于眼下的QDII投资者而言,非常重要。”

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